到底什么样的P2P平台合规?

作者:云云财富 时间:2018-07-13 13:29

原标题:到底什么样的P2P平台合规?

原标题:到底什么样的P2P平台合规?

如何知晓平台是否合规呢?

如何查看平台的合规信息呢?一般来说,从两个方面入手。

01在大型第三方评级网站上查看排名

第三方网站的数据全面,几乎涵盖了各大平台的信息,可以快速的从几千家平台中筛选出初步符合投资者要求的平台。

02自己对平台来检测合规度

完成初步筛选之后,自己要对平台有一个合规度检测。

如何进行合规度检测呢?

备案要求的合规指标有很多,围绕着“1+3”监管文件就可以梳理出很多相对安全的平台。以下是P2P平台完成验收需要满足的硬性条件。

01资产端标的限额规定

同一个平台,个人限额20万,企业限额100万;

不同平台,总金额个人限额100万,企业限额500万。

看平台标的限额,大多数平台都是达标的,如果有平台还在超额发标,那就要小心了。

02违规业务&活期产品

违规业务包括类似于首付贷、校园贷、现金贷等等这类业务。

活期产品从监管的角度来说,有可能会涉及到自融、资金池等不合规的情况,监管是明确禁止的。

大部分平台对于活期产品要么下架要么转型,对于那些依旧还存在活期产品的平台,尽早远离。

03银行存管

银行存管是平台合规的必要条件。

关于如何辨别平台是否有银行存管,有三个简单方法。

第三方网站上有根据银行存管筛选平台的链接,或者直接搜平台,会有显示是否有银行存管。

有银行存管的,在平台注册绑定银行卡的时候会提醒开通存管账户。

直接询问银行工作人员。

04ICP证

ICP经营许可证也算是硬性指标。

ICP许可证是指增值电信业务经营许可证,只有先有了备案才能申请ICP许可证,并且根据要求,只要是经营P2P业务的都需要同时有ICP备案和ICP许可证。

05三级等保

三级等保也属于备案的硬性条件。

P2P平台要按照网络安全的相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,展开信息系统等级备案和等级测试。

平台通过了等级备案和测试后,就可以拿到“信息系统安全等级保护”三级认证证书。

P2P平台是否靠谱,永远要自己看过才作数。

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